從幾年前的余額寶開始，互聯網金融橫空出世，逐步火熱發展起來，彌補了原有金融體系的不足，將投融資、理財等服務帶給越來越多的中小企業、普通用戶。同時，野蠻生長的互聯網金融業暴露出一些問題，如攜款跑路、欺詐等，損害了用戶利益，敗壞了行業聲譽。國家也對互聯網金融行業展開了強力監管。目前的互聯網金融有兩大明顯趨勢，由亂世逐步走向治世，由模式驅動走向技術驅動。在新的競爭階段，規范運作、技術優勢突出的互聯網金融企業有望勝出。

今天，網站托管第一品牌天線貓就來和大家一起探討互聯網金融的下一站到底在哪里。

互聯網金融興起的背景和動力來自哪里？

互聯網金融興起可以歸結為兩大背景：傳統金融服務能力不足，大量金融需求得不到滿足，為互聯網金融提供了需求基礎，帶來了生存空間；互聯網平臺的技術與能力則為互聯網金融服務的提供與提質創造了可行性。

首先，傳統金融服務能力不足，在深度和廣度上存在缺陷，給互聯網金融的崛起創造了市場條件。一種新模式的崛起，往往以舊模式的盲點與痛點為突破口。傳統金融體系不論是股權投融資還是債權投融資，在資產端都以大中型客戶為主要服務對象，在理財端都以高凈值人士為主要服務對象，對于企業和用戶中的大量長尾型需求，如中小型企業的融資需求，普通民眾的理財需求，則既沒有服務能力，也沒有服務意愿。究竟服務好大中型企業以及高端客戶就可以保障較好的收益了，服務中小型企業以及普通用戶成本高，風險也相對較大，傳統金融缺乏這樣的技術與能力為之提供合宜的服務。然而這部分群體有著較為迫切的金融需求，這對于有能力解決其金融需求的企業而言是一種機遇。

其天線貓SEO軟件，互聯網金融作為一種擁有網絡平臺優勢和新技術優勢的業態，有望依托互聯網的應用程序和數據，為中小企業和普通用戶提供服務。互聯網平臺可以連接資金供需雙方，使之跨越時間與空間的局限性，直接在網絡平臺對接，降低交易成本。而大數據、人工智能等技術的運用，則可以幫助互聯網金融平臺更精準、更高效低進行風控，提升運營效率。

互聯網金融越來越具備哈佛商學院教授克里斯滕森提出的顛覆式創新的特征：針對以往的非主流用戶群體的廣泛需求，提供更加低價、高效的服務，占據一定市場地位，慢慢由量變到質變，顛覆以往的主流市場。互聯網金融從以往不能被滿足的中小企業和普通用戶階層入手，依托新的技術和模式，提供更加切實、低價的服務，慢慢占據越來越多的市場份額。

當前的互聯網金融呈現兩大特征

互聯網金融發展到現在，正在出現新的變局，總結起來具有兩個特征：

第一，局面正在由亂世走向治世，在政府的監管強化下，行業趨向更加合規。互聯網金融在野蠻生長的同時，由于前期進入行業的低門檻，很多不具備服務能力的平臺，以及以互聯網金融偽裝的詐騙平臺衍生出大量問題：非法集資、詐騙、高管跑路、平臺倒閉、自融等等，損害了行業形象，演出了很多行業悲劇，政府為此進行了必要的監督治理，一方面，給合規的平臺發放牌照，如銀行牌照、支付牌照、征信牌照等，將其納入到傳統監管體系當中，促使其規范運作，另一方面，對于違法違規行為進行果斷的打擊，查處了e租寶等行業大案要案，整肅行業運營。在政府治理的介入下，互聯網金融正在由野蠻生長走向合規發展，由亂世走向治世。規則正在發揮越來越重要的作用。這是行業發展的必經階段，在這一過程中，真正合規運作、真正能解決用戶需求與痛點的互聯網金融企業將逐步勝出，占據行業第一集團的位置。

第二，行業競爭正在由模式主導向技術主導轉變。早期的互聯網金融是模式為王，誰在某個領域里較早建立起一套適合行業生態的模式套路，圈住用戶和企業，就可以占據先發優勢，更多還是傳統金融的互聯網化套路，缺乏技術的滲透。發展到現在，行業競爭空前激烈，模式趨同化嚴重，已經很難說某種模式有自己的獨創性。在這種競爭趨勢下，技術在行業競爭中的作用愈加凸顯出來。誰能夠把握很新的技術如云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等，并合理運用到自己的產品和服務中去，改善用戶體驗，降低運營成本，誰就能在新階段的互聯網金融競爭中脫穎而出。

百度攜技術優勢發力互聯網金融，競爭優勢正在凸顯

進入2021年以來，互聯網金融的一大看點就是百度將互聯網金融業務提升到戰略高度，集中資源推動互金業務板塊發展，創始人李彥宏親自主抓互金業務，陸續引進光大銀行原資產治理部總經理張旭陽等高端人才，完善行業布局，在直銷銀行、互聯網保險、股權眾籌等方面都在有所著力，業務板塊更加齊全。

百度此時的發力正逢其時。一方面，行業度過了早期的野蠻生長階段，行業更加講究合規運作、規范發展，違法違規行為被果斷打擊，規則體系、監管框架逐步明確，正是巨頭真正開始發力的好時機；另一方面，行業競爭核心逐步由商業模式競爭趨向于技術的運用。百度作為以技術見長的互聯網企業，可以將擅長的大數據、人工智能等技術運用到互聯網金融業務之中，形成獨特的行業競爭力。

大數據正在成為互聯網金融風險控制的利器，利用大數據為用戶畫像，以數據為基礎向用戶精準推薦更合適的金融產品，以數據為基礎甄別企業信用信息的真偽，加強風控能力，以數據為基礎改善業務流程，優化用戶體驗。大數據可以說已經是互聯網金融的核心技術。目前的互金業界每家都言必稱大數據，實際上真正擁有大數據資源和技術能力的企業并不多。很多企業并不具備大數據資源，也沒有相應的人才儲備來推動大數據業務落地。百度則不同，每日以億計算的搜索量體現了行業熱點，連接了用戶和借助搜索引擎進行營銷的企業的數據，可以說B端與C端數據都比較豐富，此外百度貼吧、云盤等產品上億用戶也留存了大量數據，可以作為基礎數據資源。可以說百度是國內少數幾家擁有大數據資源的企業。此外百度在大數據分析運用的能力上也高出一籌，擁有業界優秀的數據科學家和工程師，可以對數據資源進行科學、深度運用。

百度的人工智能技術可以說是國內很為領先的，百度在人工智能領域布局早，擁有吳恩達等國際頂尖人工智能專家，正在開發無人駕駛汽車等產品。人工智能技術也開始在互聯網金融領域運用，百度推出的股市投資APP百度股市通可以將百度的海量搜索數據進行深度分析，從實時的搜索熱點中發現下一個股市熱點，為用戶提供智能選股思路，幫助用戶更精準地進行選股操作。正在研發中的百度理財智能機器人則將人工智能技術運用到理財業務中，為用戶精準推薦更加合適的理財產品，降低理財難度，實現穩定收益。

百度目前的互金布局已經比較合理，理財、支付、小貸、直銷銀行、智能投顧問，配合上業界領先的技術優勢，將有望給缺乏技術創新的互聯網金融業界帶來新的沖擊，使互聯網金融真正成為科技金融，變殘酷的模式大戰、燒錢大戰、營銷大戰為更有技術含量的技術競爭，為我國的互聯網金融注入新的活力。

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