100天的互聯網金融產品實習生（我經歷的兩個項目總結）

　　作者在互聯網金融產品實習100天，主要工作方向為借貸產品，前后經歷兩個項目，這是他的個人總結，希望能對你有用。

　　實習部門是做借貸業務的，相當于一個獨立的小公司，麻雀雖小五臟俱全，這其中就包含了業務、風控、財務、運營、技術和產品。

　　一、項目一

　　我的前期任務是測試并迭代一個正在開發中的H5，主要功能是獲取客戶實名貸款信息。雖有是已在開發中的項目，但必須要知道為什么要開發，以及業務全流程，才能為下一次迭代做預備。

　　1. 迭代

　　需要在此前基礎上要增加幾款產品供客戶選擇，此處涉及到“產品類型”的概念。

　　首先，需要考慮每款產品是否需要收集不一樣的客戶信息。若每個產品分別對應一套填寫信息，則只需在填寫前增加“選擇產品”按鈕，選擇后出現不同的填寫字段；反之，簡單許多，僅需增加一個“選擇產品”字段即可。 經分析，借貸起始階段很想要獲取的是客戶的核心信息，所以只需要獲取到很要害的幾個信息即可，沒有必要去針對不同的產品設計不同的填寫字段。因此，一是無需獲取客戶太多信息，不方便治理；二是會導致程序修改過多，綜合看來選取第二種方案較好。

　　其次，在解決完上述問題后，我們需要讓客戶知道這幾款產品是什么，在哪些狀況下適合哪種產品，這些都是為了讓客戶了解產品并做出很合適的選擇，因此需要添加產品介紹的入口及相關介紹文字。

　　2. 收獲

　　所有產品必須和業務緊密相連，在做產品之前要明確：當前有哪些問題需要解決？如何能使公司利益很大化？我們都知道，所有產品都是為公司利益服務的。對于借貸類業務，業務員的流失可能就會帶來一定程度的客戶流失，所以要做好客戶治理及業務員治理，每個流程流轉的負責人員按制度分配，負責人員要全面記錄客戶信息及拜訪記錄，保證公司把握客戶信息。

　　二、項目二

　　關于還款計劃的生成及查看。因某些尤其原因，財務放款/用戶還款后，系統無法直接獲取到放款/還款信息，只能人工記錄放還款時間，制作/更新還款計劃。

　　問題拆解：

　　系統中需要獲取放款時間；

　　獲取到放款時間后，需要生成每期的還款計劃；

　　還款計劃供客戶查看，督促用戶按時還款；

　　客戶還款后，將客戶的還款時間及金額錄入系統，并判定是否更新還款計劃。

　　對應解決方案：

　　客戶進入放款階段時，系統需要在該階段提供“確認放款”的入口，并配置執行該操作的角色及權限；

　　操作人員一旦提交確認放款的信息，系統便根據前期已有的借款方案按一定規則生成還款計劃；

　　將生成的還款計劃同步到客戶手機APP中（一款幫助客戶查看其貸款進度、還款詳情的APP）；

　　客戶根據APP中的還款計劃按時還款，將還款金額打入指定賬戶，財務人員收到款項后，及時提交該客戶的還款金額；系統根據提交的金額判定該客戶本期是否還清，是否需要更新還款計劃。

　　下面將從 放款 和 還款 兩個方面來聊：

　　1.放款

　　系統中需要在放款階段添加“確認放款”的入口，線下一旦成功放款后，財務操作確認；

　　客戶狀態：已完成前面所有流程、進入放款階段的客戶

　　前置條件：線下成功打款

　　相關操作：財務在系統中確認放款

　　后置條件：記錄放款時間，根據已錄入的借款方案生成還款計劃

　　備注：此處規定放款時間為點擊“確認放款”按鈕的時間，不支持修改日期。此處的目的是嚴格督促財務放款后及時確認放款狀態。

　　2.還款

　　還款流程：客戶在APP中查看還款計劃 ->還款 ->財務收到資金后在系統確認還款 ->更新還款計劃及還款日歷

　　2.1 還款確認

　　該步驟為還款流程的第三步，需要在系統的還款階段添加“確認還款”的入口，此時需要考慮幾種情況：

　　1.正常還款（實際還款日等于或晚于應還日）：分為確認還款、繼續還款、已還款三種情況

　　確認還款：還款金額默認為當日應還金額，支持修改，提交

　　繼續還款：當期未還金額不為0時為此狀態，可再次點擊，提交

　　已還款：當期未還金額為0時為此狀態，不可點擊

　　2.提前還款（實際還款日早于應還日）：分為全部還款、部分還款兩種情況

　　全部還款：還款金額為當天提前還款應還的金額

　　部分還款：手動輸入金額。若還款金額>=本期應還，重新計算剩余本金，更新還款計劃；反之，更新本期未還金額

　　2.2 還款日歷